社保千万不要自己去交

一、自行缴纳社保的风险与弊端

随着社会的发展和就业形式的多样化，越来越多的人选择自行缴纳社保。这一过程中隐藏着不少风险与弊端，需要我们深入了解。

1. 挂靠代缴的违法风险

通过虚构劳动关系委托第三方代缴社保的行为，已经触犯了法律。这不仅可能面临行政处罚，更可能使个人征信受到严重损害。挂靠的单位有可能伪造缴费记录，或者卷款跑路，导致个人财产的损失，更无法享受到应有的工伤保险等权益。

2. 灵活就业参保的成本劣势

对于灵活就业者来说，他们选择的社保仅包含养老和医疗两险。并且，他们需要按照缴费基数的20%全额自付。比如，在2024年的某个地区，每月的最低缴费金额高达1321元。这远高于职工社保个人承担的10.5%的比例。更重要的是，灵活就业者无法享受到生育津贴、工伤保险等福利。比如，同样是生育，灵活就业者只能报销医疗费用，而职工连续参保则可以获得数万元的津贴以及158天的产假补贴。

3. 长期缴费压力与养老待遇差距

灵活就业者的平均缴费年限远远低于职工社保。这意味着，在退休后，灵活就业者能够领取的退休金远远低于职工。以杭州为例，职工的退休金可以达到6800元/月，而灵活就业者却只有1600元/月。

二、合规参保策略建议

为了避免上述风险，我们应当选择合规的参保策略。

1. 优先选择职工社保

对于稳定就业者来说，通过用人单位参保是最优选。这样，他们可以享受到五险的全保障以及额外的37%的隐形福利。

2. 过渡期合法替代方案

对于灵活就业者来说，可以选择单独缴纳养老保险并搭配城乡居民医保，这样年成本可以降低至2300元左右。部分城市允许非深户等人群自行缴纳养老保险和失业保险，这也是一个避免断缴风险的好方法。

3. 离职后的操作要点

离职后，应在3个月内办理灵活就业参保，确保养老保险年限的无缝衔接。社保的断缴超过3个月，不仅医保报销功能会暂停，还会影响到生育和工伤待遇。

三、高风险行为警示

我们需要警惕一些高风险行为。挂靠代缴社保是其中之一。劳动者在代缴社保的法律纠纷中很难通过《劳动法》维权，而且可能承担骗保的连带责任。对于高风险职业如外卖员，虽然可以购买商业意外险作为补充，但其成本高昂且保障有限。

自行缴纳社保时，必须明确区分合法途径（如灵活就业参保）与非法操作（如挂靠代缴）。我们应该根据自身的就业状态选择合适的参保方案，以规避风险。