女子到银行存10万现金被问钱来源

关于现金存取规定与客户隐私保护的

一、现行规定的演变

参考2022年《金融机构客户尽职调查办法》第十条，商业银行在办理现金存取时，对于5万元以上的现金存取需要核实资金来源。然而这一规定在当年3月暂缓执行，现行的标准更侧重于根据客户的风险等级来决定询问的程度。值得注意的是，未来的新规指出，存取5万元以上需预约并登记用途，大额外币取现标准也相应降低至等值5万元人民币。

二、银行执行的差异

在实际操作中，各银行对于现金存取的监管执行尺度存在差异。部分银行对10万元存款仅作简单询问，如招商银行；而工商银行在北京地区，10万元存取款暂不要求强制说明资金来源。也有一些网点可能会自行执行更为严格的标准，例如对某些金额超过一定限额的现金交易进行更为详细的询问。

三、法律与隐私的微妙平衡

银行作为金融机构，依法履行反等职责，对于可疑交易进行尽职调查。律师指出，银行的询问行为在法律上并不构成侵权，但在实际操作中，银行应注重沟通方式，避免给客户带来不必要的困扰或产生“被审问”的感觉。

四、建议与应对方式

对于客户而言，如果需要进行大额现金存取，可以配合银行说明资金的合法来源，如工资收入、理财赎回等。如果客户认为银行过度采集信息，可以选择向银行的上级机构或监管部门进行反馈。选择电子转账的方式也可以避免现金存取的审查。

当前的核心争议在于如何在反监管和个人隐私保护之间找到一个平衡点。不同银行和地区在执行尺度上可能存在差异，这需要相关部门进一步细化和明确相关法规，以确保金融市场的稳健运行也保护客户的合法权益。