金葵花理财服务理念（金葵花理财20周年：财富管理引领者的布局与
招商银行金葵花理财：二十年引领财富管理之路
二十年风雨兼程，金葵花理财已成为财富管理行业的标杆。作为招商银行推出的理财品牌，金葵花理财在中国财富管理史上书写了浓墨重彩的一笔。
自2002年以来，招商银行致力于为客户提供全方位的财富管理服务。金葵花理财品牌的推出，标志着招行正式进入财富管理领域。20年来，金葵花理财秉持“以客户为中心，为客户创造价值”的理念，伴随着中国居民的财富增长，实现了客户利益与银行利益的同步增长。
金葵花理财的历程可谓是一部开创性的史诗。在零售金融刚刚起步的时代，招行敏锐地捕捉到个人理财市场的需求，以金葵花理财为先锋，推动了财富管理文化的普及。金葵花理财不仅预见了中国居民财富管理爆发的趋势，更为财富管理行业树立了一个全新的服务模式。
从最初的产品推出，到客户分层服务的构建，招行逐步打造了一个完善的财富管理服务体系。金葵花及以上客户为招行贡献了超八成的AUM。截至2022年一季度末，金葵花及以上的客户数量近390万户，AUM余额更是超过了9.2万亿。
招行的财富管理思维也经历了从产品到平台的跃迁。从“存款为纲”转向“AUM为纲”，是招行零售业务发展的重大飞跃。在这一理念的指导下，招行推出了一系列的产品创新，如国内首款个人理财产品、本外币综合理财产品等。其中，“五星之选”基金更是以其长期胜率、稳定性和风险控制能力，经受住了市场的考验，为客户创造了近1700亿元的盈利。
近年来，随着居民理财意识的增强和理财门槛的降低，越来越多的投资者加入了理财大军。面对庞大的客群和日益多元化的财富管理需求，招行全面开放，以平台化的思维拥抱融合共生的“竞合时代”。招行引入了多家友行理财子公司，打造了开放的财富产品平台和运营平台，扩大了财富管理的“朋友圈”。
金葵花理财的二十年，是招商银行不断创新、进取的二十年，也是中国财富管理行业蓬勃发展的二十年。展望未来，金葵花理财将继续引领财富管理行业，为客户提供更加专业、多元、安全的财富管理服务，实现客户价值最大化。
金葵花理财作为财富管理行业的引领者，以其开创性的思维、专业的服务体系和丰富的产品创新，赢得了客户的信赖和行业的尊重。在未来的日子里，金葵花理财将继续携手客户，共创财富管理的美好未来。招商银行金葵花理财：二十载布局引领财富管理新格局文章二：
招商银行金葵花理财：二十载布局塑造财富管理新格局
在浩瀚的金融海洋中，有一朵“金花”在熠熠生辉它就是招商银行的金葵花理财品牌。二十年风雨兼程，金葵花以其前瞻的布局和独特的魅力引领着财富管理的新格局。一、从初心到卓越：金葵花的诞生与成长 招商银行作为中国领先的零售银行之一，始终坚持以客户为中心的服务理念。在激烈的金融竞争中，招行凭借敏锐的市场洞察力和创新精神推出了一系列产品和服务体系来满足客户需求。自创立以来二十载有余的金葵花理财品牌就是其中的佼佼者之一。从创立之初到如今已成为财富管理行业的标杆之一历经无数次的迭代与优化二、专业引领：构建全方位财富管理服务体系 金葵花理财以其专业的服务理念和丰富的产品线赢得了广大客户的信赖和支持。从客户分层到精细化服务满足不同财富阶层的客户需求形成了包括金葵花私人银行在内的中高端客户分层服务体系这一服务体系与一卡通信用卡以及两大App等有机融合共同筑牢了招行零售之王的根基三、产品创新与开放平台：为客户创造更多价值 在不断变化的金融市场中招行始终保持创新精神推出了一系列的产品创新如国内首款个人理财产品本外币综合理财产品等其中五星之选基金更是成为彰显招行财富管理专业能力的代表近十年来为客户创造近1700亿元的盈利四、开放共赢：打造财富管理生态圈 面对庞大的客群和日益多元化的财富管理需求招行全面开放以平台化的思维拥抱融合共生的竞合时代通过引入友行理财子公司打造开放的财富产品平台和运营平台扩大了财富管理的朋友圈为投资者提供更多元化的选择五、展望未来：共创财富管理美好未来 展望未来金葵花理财将继续引领财富管理行业以更加专业多元安全的财富管理服务实现客户价值最大化为客户提供全方位的财富管理解决方案携手客户共创财富管理的美好未来 结语 二十年的风雨兼程金葵花理财以其卓越的表现赢得了客户的信赖和行业的尊重在未来的日子里它将继续引领财富管理的新格局为客户提供更优质的服务和投资体验。金葵花理财的蜕变之路：从单品到组合，“TREE”重塑资产配置之道
在理财产品的刚性兑付时期，那句“鸡蛋不能放在同一个篮子里”的警示经常被忽视。随着2022年理财产品的全面净值化，这一理念被越来越多的机构重视。在这一背景下，招行再次走在行业前列，通过“TREE资产配置”升级，重新定义了资产配置的内涵。
招行“TREE资产配置”的核心理念在于将财富比作一棵茂盛的大树：“树叶”代表活钱管理，快速流通的现金是财富之树的鲜活叶片；而“树干”则是稳健投资，为财富之树提供坚实的支撑；“树枝”代表进取投资，寻求更高的收益，为财富增长注入活力；“树根”则是保障管理，确保财富之树稳固扎根。
为了更直观地呈现这一理念，招行梳理了近5万只财富产品，根据产品的实际风险收益特征、底层资产模型，将其划分为活钱、稳健、进取和保障等四类。这一分类工程庞大而精细，旨在降低客户理解门槛，让客户轻松选择适合自己的产品组合。
招行的资产配置之旅已走过十余年，积累了1200万客户资产配置案例。在这一过程中，招行始终关注客户需求与产品供给的有机结合。不同客户的需求、风险偏好、产品偏好等都被深入挖掘，形成了客户视角的分类数据基础。通过这些数据，招行能够为不同客户推荐适配的配置组合建议，确保客户在承受较小回撤的同时实现财富增长。
除了资产配置理念的升级，招行在金融科技方面也取得了显著进展。金葵花理财诞生之初，依靠贵宾客户经理的“一对一”服务迅速获得客户认可。但随着移动互联网时代的到来，招行开始如何借助金融科技拓宽财富管理服务的覆盖范围。通过打造数字化平台，招行实现了App用户及月活跃用户规模的大幅增长。金融科技的高速增长和平台流量为招行零售数字化转型奠定了坚实基础。
在此基础上，招行开始深化MAU（月活跃用户）与AUM（资产管理规模）的有机融合，如何服务中高端客户并拓宽服务范围。这一转变不仅是金融科技的应用，更是对服务的与广度的双重升级。招行的“大财富管理价值循环链”战略就是这种升级的具体体现。
在具体实践中，招行通过构建流量型产品矩阵，降低财富管理门槛，吸引年轻客户。依托“人+数字化”持续升级客户服务能力，未来银行智能化服务新模式。例如，智能理财助理“AI小招”的出现，能够以对话形式为客户提供资产配置、招财分评估等服务，实现724小时随时随地的响应。
从单品到组合，从封闭到开放，从销售到配置，金葵花理财的蜕变之路也是中国财富管理行业发展的缩影。招行在这过程中的持续自我生长与进化，不仅体现了其行业领先地位，也展现了其对客户需求理解与服务创新的不懈追求。
至于金葵花理财的成立时间以及不足分析，我们将另行研究。